【相談価値あり】保険チャンネルへ住宅ローンの課題を相談した結果はトータル60万円が安くなりました。ポイントは金利交渉すること。

皆さんこんにちは！先日、保険に関する情報を提供している専門の「リクルートが運営する保険チャンネル」で、素晴らしい機会に恵まれました。そこで、住宅ローンと教育ローンについて、専門のファイナンシャルプランナー（FP）から詳しく教えてもらうことができました。

私は長い間、住宅ローンや教育ローンについての知識が不足していることを感じていました。

FPに実際に相談してみることで、そして家計に適したローン借換の選び方を知ることができたのでおすすめしたいです。ですので見てもらいたいのはこんな人です。

今回のブログでは、私が実際にFP相談を受けた経験をもとに、保険チャンネルの口コミと評判の信頼性や、家計に関するリアルなアドバイスについてご紹介したいと思います。保険に関心がある方や家計の改善を考えている方にとって、参考になる情報が盛りだくさんです。ぜひ最後までお付き合いください！

私の家族構成です

保険チャンネルのこんな疑問を解決しましょう

保険チャンネル、それは保険の比較や検討ができるスリリングなサイト！

ただ、そこで一つ心配なことが。本当に安心できるサービスなのか？押し売りのようなことはないのか？これは確認しておきたいところ。

保険チャンネルと住宅ローン

実際に相談したらこうなりました

保険チャンネルのFP先生は、住宅ローンと教育ローンについての基本的な情報から、返済方法、利息の計算方法、利点やデメリットに至るまで、幅広く解説してくれました。

住宅ローン残額を見てもらいました

まず、FPによる住宅ローンの見直し相談では、私の現在の住宅ローンの残高や金利、返済期間などの詳細な情報を伝えました。

また、返済期間を調整することで、月々の負担を軽減する方法も示してくれました。

FPは今借りている銀行への交渉のアドバイスもしてくださいました。

そのため、FP先生は交渉をする際のポイントを教えてくれました。

私自身も、FPからのアドバイスを参考に、今借りている銀行との交渉を進めてみて本当に良かったと思っています。

マイホーム購入は、ライフプランが重要

まずは住宅資金、住宅取得プランニングから学習していきましょう。

住宅取得の考え方

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住宅購入時の諸費用

必要な諸費用として仲介手数料などの手数料や保証料、印紙税、不動産所得税などの税金や保険料など様々な必要となります。

住宅ローンの仕組み

自己資金でまかなえない部分は、住宅ローンを組むことになります。住宅ローン金利には固定金利と変動金利があります。

住宅ローンの種類

住宅ローンには公的住宅ローンと民間住宅ローンがあります。

利息	財形貯蓄を1年以上行っており、財形貯蓄残高が50万円以上ある場合に利用できる
金利	5年ごとに見直せる（5年固定金利）
融資限度額	財形貯蓄残高の10倍、最高4000万円まで（ただし、必要資金の90％が限度）

フラット35

フラット35は民間金融機関と住宅金融支援機構との提携による住宅ローンです。

申込時の年齢	70歳未満（親子リレー返済を利用する場合は70歳以上も可）
融資限度額	100万以上8000万円以下で建築費または購入価格等（非住宅部分に関するものを除く）以内
金利	固定金利（取扱金融機関が定め、融資実行時点の金利が適用）
返済期間	最長35年
諸費用	保険料、繰上げ返済手数料は無料

リクルートが運営

保険チャンネルは、もともとリクルートライフスタイルが運営していましたが、2021年4月1日に株式会社リクルートに吸収・合併されました。現在の運営会社は株式会社リクルートです。

サービス概要	特徴
保険チャンネル	保険料や各サービスを比較して最適な保険を選ぶことが可能。ファイナンシャルプランナーとの相談でお金に関する不安を解消。
対応ライフシーン	結婚、出産、自動車購入、引っ越し、住宅購入、レジャー、旅行等
提供保険プラン数	家族や医療の保険、自動車・バイクの保険、旅行の保険、スポーツや怪我の保険、住宅や財産の保険など
コラムの提供	知識をわかりやすく解説したコラムが保険選びに役立つ
対応デバイス	iPhoneやAndroidに対応しており、スマートフォンからも見やすく選びやすいサイト
特記事項	掲載保険プラン数は国内最大級

相談内容は何が出来るの？

保険チャンネルの相談内容は、多岐にわたります。お金や保険に関するほぼすべてのことについて、無料で相談できるんですよ！

相談内容
金融
税制
不動産
住宅ローン
保険の選び方・見直し
教育資金
年金制度
資産運用
家計相談
ライフプラン

その他
保険チャンネルのFPには、お金や保険に関することならほぼすべてのことについて無料で相談できます。保険チャンネルの運営会社である株式会社リクルートは住まいに関する情報提供も行っています。そのため、保険チャンネルにも不動産に詳しいFPが多数在籍しています。

無料で相談できる　回数は無制限

以下は、保険チャンネルと一般的なFP相談の金額比較表です。

メリット	保険チャンネル	一般的なFP相談
相談内容	保険やお金に関する相談	保険やお金に関する相談
相談費用	無料	1時間に数万円（一般的な相場）
相談者資格	プロのFP	プロのFP
相談回数制限	無制限	制限あり

保険チャンネルでは、プロのFPによる保険やお金に関する相談が完全無料。一方、一般的なFP相談では、1時間に数万円の相談費用がかかることが一般的です。また、保険チャンネルでは相談回数に制限がなく、何回でも無料で相談が可能です。お金に関する相談をお考えなら、保険チャンネルの無料相談を利用することをオススメします。

オンラインも利用できる

メリット	保険チャンネル	一般的なFP
対面相談	可能	可能
オンライン相談	可能	不可
相談予約方法	ホームページor電話	店舗訪問or電話

オンラインでの相談も可能です。自宅から気軽に相談できるので、忙しい方や対面での相談に抵抗感がある方におすすめです。

お金のセミナーも受講できる

保険チャンネルの無料セミナーでは、お金に関するノウハウが学べます！

メリット	詳細
多彩なテーマ	保険、iDeCo、NISAからお金の基本、マネーセミナー、貯蓄＆投資など様々なお金に関するノウハウが学べる。
地域に合わせた開催	全国各地で開催されており、地域に合わせたセミナーが選択可能です。
無料参加	参加は費用が無料であり、何度でも参加できます。
初心者向け	お金に詳しくない人でも参加しやすいやさしいマネーセミナーも提供。
オンライン開催	一部はオンライン（WEBセミナー）で開催され、場所や交通の妨げなく参加できます。

お役立ちコラムでは、保険やお金、暮らしに関する役立つ情報をお届けしています。

ぜひ参考にして、より安心で豊かな生活を送るためのヒントを得てください。

コラム種類	内容
お役立ちコラム	保険やお金、暮らしに役立つ情報をお届けするお役立ちコラム。保険選びのノウハウなどが満載です。
生命保険のコラム	社会保険に関する情報や給与からの計算方法、外貨建て保険などについてのコラムがあります。
終身保険	終身保険に関する情報やメリット・デメリット、保険料が割安の低解約返戻金などについてのコラムがあります。
定期保険	定期保険に関する情報や安い掛け金で得られる保障、収入保障保険などについてのコラムがあります。
年金保険	厚生年金と国民年金の違いや年金の受け取り事例、個人年金保険の年金にかかる税金などについてのコラムがあります。
学資保険	学資保険に関する情報や加入時期、メリット・デメリット、保険料控除などについてのコラムがあります。
医療保険	国民健康保険や公費負担医療制度などに関する基礎知識や健康保険の種類、医療保険の選び方などについてのコラムがあります。
がん保険	がん保険の必要性や加入の検討ポイント、診断給付金の解説などについてのコラムがあります。
損害保険のコラム	自動車保険に関する情報や途中解約の注意点、車両保険の金額決定方法などについてのコラムがあります。
海外旅行保険	海外旅行保険に関する情報やインターネットでの申し込み、海外での入院や治療費についてのコラムがあります。
ペット保険	ペット保険の加入方法や保険料、請求方法などについてのコラムがあります。

初心者でも分かりやすい！お金の教育コラムでした。

FPを選べます

保険チャンネルのすごいところは、自分で担当者を選択できる点です。他の多くのFP相談サービスでは、自分で相談するFPを選ぶことはできません。

自分の相談したい内容や信頼に足りそうな人かを見て、適切なFPを選べるのは保険チャンネルの素晴らしい特徴ですね。

保険チャンネルのプロフィールを見ることで、FP一人ひとりの情報を簡単に確認できます。

FPの保有資格については、オープンになっている情報も整理されています。

賢いFPの選択に役立ててください。

担当者変更も可能

サイト上には明確に「担当変更ができる」と表記されており、これは保険チャンネルが担当者の質を重視していることを示しています。

保険チャンネルは、利用者が安心して相談できる環境を提供しており、担当者の選択を通じてより良い相談体験を実現しています。

ライフプランを自分で作成できる

通常、ライフプランのシミュレーションはFPに依頼して行われるものですが、保険チャンネルのサイト上では、簡単にライフプランを自分で作成することができます（簡単なものですが）。

自分でライフプランを作成することで、より具体的な目標を持ち、FPとの相談にも積極的に参加できます。

デメリットあります

保険チャンネルのデメリットを4つ紹介します。

デメリット①: 提携している保険会社が28社と少ない

保険チャンネルが提携している保険会社数は28社です。他の保険相談サービスに比べて取り扱い保険会社の数が少ないため、保険商品の幅広い比較・検討が難しいかもしれません。

デメリット②: 無料相談やセミナーが対象外の地域がある

保険チャンネルの無料セミナーや相談サービスは全国展開ではなく、一部地域が対象外となっています。そのため、対象外の地域にお住まいの方はセミナーや相談に参加するために遠出をしなければならない場合があります。

デメリット③: サイト上で細かい条件を設定して保険を比較できない

保険チャンネルのサイトでは、保険の比較・検討において細かい条件の指定ができない点があります。例えば、保険金額や保証範囲などの指定ができないため、自分のニーズに合った保険を見つけるためには他の方法を考える必要があります。

デメリット④: 相談できる環境を整えなければいけない

保険チャンネルでの相談は、自宅や勤務先、カフェ・ファミレス、オンラインなどの場所を選択することができます。しかし、店舗相談がないため、自分で相談しやすい環境を整えなければなりません。相談の前に準備や設定をしっかりと行っておかなければ、スムーズな相談が難しいかもしれません。

こんなひとにおすすめします

保険チャンネルを利用する際は、上記の特徴をよく考慮して、自分に合った相談先を選択することが重要です。

保険チャンネルでの相談をおすすめできる人	保険チャンネルでの相談をおすすめできない人
保険やライフプランについて迷っていて、FPに相談したい人	書籍出版をしている、メディアでよく取り上げられるなど有名なFPに相談したい人
自分に合う保険を模索している人	保険や金融商品の紹介は絶対嫌だという人
お金に関する知識を身につけたい人	相続や離婚にまつわる込み入った複雑な相談をしたい人
家庭の事情で店舗相談がしにくい人	投資で買うべき銘柄を教えてほしいと思っている人
相談予約を気軽にしたい人

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申込前の準備

お金の専門家、ファイナンシャルプランナーに保険、家計、老後などのお金のことを
まるっと相談！

私がお願いしたFPを紹介

FPに相談する

お金に関する相談や不安を解消したいと思ったら、ぜひFP相談をご利用ください！煩わしい手続きや難しい手順は一切なし。気軽にお問い合わせいただくだけで、経験豊富なFPがあなたの疑問にお答えしてくれます！

申込方法

次の順番で予約をしていきましょう！

教育資金の考え方

次に教育資金のプランニングについて教えてもらいました。

教育ローンについて

教育資金は預貯金、金融商品、保険などで計画的に準備しなければならないことを学びました。

奨学金

教育資金をカバーする方法として奨学金を利用する方法があることを学びました。

老後資金の運用

続いて、老後資金であるリタイアメント・プランニングについて教えていただきました。

ローンとカード

ローンとカードの決済についても教えていただきました。

決済手段	しくみ	決済のタイミング
クレジットカード	現金に代わる決済手段の一つで利用者の信用をもとにカード会社との契約が結ばれる。商品の購入やサービスの提供を受けることが出来る。	後払い
デビットカード	商品を購入したり、サービスの提供を受けたりする際に、現金の代わりにキャッシュカードで代金の支払いをするサービス	即時払い
電子マネー	一定の金額データをカードに移し、原則として暗証番号やサインが不要で決済処理できるもの	後払い

まとめ

FPのアドバイスを仰いだ結果、住宅ローンの見直しを検討し、既存のローンよりも低い金利での借り換えが可能となりました。これにより、月々の返済額が大幅に削減され、長期的な資金計画にも大きなメリットをもたらすことができました。

FPから得た貴重なアドバイスは、今借りている銀行との金利交渉に重点を置くことでした。他社の金利情報を持ち込んで競合他社と比較し、銀行側に自分が競争力のある条件を求める姿勢を見せることが重要だと教えていただきました。また、長期のお客様であることや今後の資産運用や保険などを継続的に検討していく意向を示すことで、銀行側も柔軟な対応をしてくれる可能性が高まるというアドバイスも参考になりました。

これらのアドバイスを踏まえ、自分自身が主体的に行動することで、60万円ものトータル節約に成功したことは大変嬉しい結果です。住宅ローンは人生において大きなウェイトを占める重要な要素ですが、適切な知識とアドバイスを得ることで、将来の経済的な負担を軽減することができることを実感しました。

皆さんも保険チャンネルや専門のファイナンシャルプランナーに相談することで、自分に最適なローンプランを見つけることができるかもしれません。ぜひ、知識を身につけ、積極的な行動を起こして、より豊かな未来を築いていきましょう！